2026年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确建立适应我国基本国情，覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度。这一重要部署标志着我国长护险制度正式从局部试点迈入全面实施新阶段，是完善社会保障体系、积极应对人口老龄化的关键举措，也为保险业服务国家战略、赋能民生保障指明了方向。
作为国内领先的综合性保险集团，阳光保险始终坚持以人民为中心的发展思想，紧扣服务实体经济、保障改善民生的职责使命，立足长护险经办服务、商业养老保险供给、康养服务生态构建等着力点，积极探索金融机构参与社会治理、服务民生保障的有效路径，为筑牢多层次养老保障网、增进银发群体福祉贡献保险力量。
深度参与长护险经办 让“第六险”的专业光芒照进失能家庭
面对庞大的失能、半失能人群，“一人失能、全家失衡”曾是无数家庭的难言之痛。长护险正是在这样的需求中应运而生。它被称为社保“第六险”，核心逻辑是把最不可控的护理支出，变成可预期的社会分担。而保险机构参与长护险的路径主要包括：经办管理服务、开发补充性产品、整合对接医疗护理资源、支持政府进行信息化平台建设与运营管理等。
长期以来，阳光财险、阳光人寿持续在青岛、南京、四川、重庆等地深度参与长护险经办服务，以专业化协同护航长护险制度体系运营，以温情化服务传递民生保障温度，用实际行动践行“让人们拥有更多的阳光”的使命担当。
在青岛，阳光财险自2024年起与青岛市医疗保障部门紧密协同，深度参与长护险从申请受理到服务监督的全流程管理。失能等级评估是长护险精准施策的重要关口。依据失能人员的评估等级、实际需求与居住环境，青岛市确定“居家护理”与“机构护理”两类照护方式。阳光财险青岛分公司作为这套科学评估机制的关键“守门员”，月均受理失能评估近3000人次，有效补充了地方医保经办机构的运营机制。
阳光财险青岛分公司还培养了一支专业的长护专员队伍，在失能评估检查、护理费用审核、护理计划审核以及长护险基金监管等核心环节发挥着至关重要的作用。严谨的评估、专业的审核，确保长护险基金精准用于最需要的群体。
截至2026年3月，在阳光财险青岛分公司经办区域，长护险制度已覆盖城乡参保人473万人，累计赔付保险基金6.85亿元，赔付17.46万人次，惠及失能失智人员2.37万名。通过数字化运营与便捷化服务，长护险有效减轻了失能、失智人员及其家庭所面临的照护负担与经济压力。
人口流动日益频繁的当下，长护险能否“跟人走”，成为检验制度服务成色的重要标准。阳光人寿重庆分公司依托制度互信与数据互认的协作机制，打破地域服务壁垒，让长护险温暖跨越山川，为异地生活的失能老人送上安心。
定居重庆的付爷爷，长护险参保地在成都，因身体不便，无法返回参保地完成失能评估。得知情况后，阳光人寿长护险团队主动对接，为付爷爷在重庆完成了专业的失能评估工作。随后，工作人员第一时间将完整的评估报告、专家意见等材料上传系统，通过“线上接力”传递至成都经办机构。成都方面核对无误后，迅速启动待遇支付流程，不久后，付爷爷的账户便如期收到了成都拨付的每月1077元长护险待遇。
据悉，阳光人寿重庆分公司自2022年经办长期护理保险以来，紧跟国家政策导向，扎根巴渝大地，织就一张覆盖巴南区、涪陵区、垫江县、石柱县的养老保障网，累计服务失能人员近19.46万人次，支付护理及评估费用达1.83亿元。
从社区里的耐心政策讲解，到入户时的专业失能评估；从敏锐捕捉老人的需求变化，到打通跨省协办的数据壁垒，阳光保险用专业诠释担当，让长护险的政策暖流，化作看得见、摸得着的民生温度，照进万千失能家庭的生活。
不止于赔付 构建多元品质养老生态
长护险重点解决的是失能家庭的困扰，那么面向更多活力老人的多元养老需求，保险还能做些什么？
当前市面上已有丰富的养老保险产品供给，如商业年金险、终身寿险、专属商业养老保险、商业养老金都具有养老属性，为满足社会公众的养老需求提供了多样化的选择。但另一方面，养老保险产品仍有大量的痛点需要提升改进，如产品同质化、保障度不足、定制化程度不够等，特别是针对“已老”人群的产品体系整体呈空白区间，合适产品市面难求。
这样的痛点需求并非潜藏在银发群体之中，而是被逐步挖掘、洞察、分析。正如阳光保险针对银发客群展开的深入调研之中，他们就发现，目前市面上的主流产品主要是为“未老”人群所准备，大量的“已老”人群即使有着产品需求，却在市场上找不到合适的产品。比如保障类产品中面向70岁以上客群的疾病保障和医疗保障类产品，基本是商业保险的空白；而年金类产品尽管可以购买，但能够根据客户自身退休计划、风险偏好、财富规划等需求来定制条款和投资组合的产品则是少之又少。
正因为此，阳光保险在去年成立20周年庆当天，推出了“美好人生”产品体系，在产品形态、最高投保年龄、定制化的缴费与领取方式、夫妻连生共保，以及在便捷投保与理赔等方面实现了产品的创新突破，打破了传统养老保险产品的条条框框，形成了阳光特色品牌。
这样一份精心为已老、备老人群设计的保障方案，不仅仅是构建起每月稳定给付、一路相伴的现金流保障，确保银发人群的晚年生活拥有确定不移、不可剥夺的经济支持，也构筑起分层守护的医疗保障解决方案，让更多长者获得健康安心的晚年生活。
阳光保险还坚持深耕健康保障市场，重点布局创新药、中高端医疗等潜力市场，扩展投保年龄范围，积极响应客户多元化、个性化的健康保障需求；丰富储蓄型产品供给品类，持续优化升级产品矩阵，精准匹配新经济周期下客户多元财富管理需求……
此外，作为养老服务的提供方，越来越多保险企业深度整合医疗、医药及康养资源，构建起覆盖“预防-干预-康复-养老”的全链条服务体系，提供从产品设计到服务落地的一体化解决方案。例如阳光保险目前坚持轻重结合、多元协同，打造出具有自身特色的机构、社区、旅居、居家的全方位养老服务体系。
在机构养老方面，阳光人家 CCRC 养老社区依托独特产品形态与不可复制的生态资源，精准契合银发客群的高端康养需求。尤其是阳光人家·佘山康养社区坐拥226亩生态绿洲，容积率仅0.5，45%的超高绿化率营造出静谧宜人的居住环境。同时，在居住细节上，社区聘请知名适老化设计专家，打造全方位的安全保障——从圆角家具到防滑地板，从自动感应灯光到智能卫浴，每一处细节都经过反复推敲。并且社区还内设专业医护中心，配备全科医生和康复师团队，提供日常诊疗、中医调理及康复理疗服务。
在更多银发人群选择的居家养老模式中，阳光同样打造出特色居家养老服务。这一服务重点以“小阳智能屏”为载体，提供“居家健康、居家安全、居家生活”三大核心服务，不论是一键呼叫阳光管家、视频医生，还是协助预约挂号、陪护看病，这些银发刚性需求都得到了满足。去年，该服务还将服务场景从活力老人延伸至半失能及失能老年群体，让更多人群老有所享。
筑牢金融安全防线 以消保教育守护百姓“养老钱”
在构建养老保障网的过程中，守护好老年人的“钱袋子”同样至关重要。针对老年人易受金融诈骗、数字鸿沟难以逾越等痛点，阳光保险积极响应监管号召，将消费者权益保护教育从网点延伸至街头巷尾，以多维创新赋能精准宣教，为银发族筑起一道坚实的金融安全防线。
阳光保险各地机构走进养老院、老年大学、社区养老中心，开展方言宣讲、数字反诈陪练、入户防骗提醒，重点揭露 “代理退保”“养老投资骗局”“保本高息理财”等陷阱。阳光人寿江苏分公司联合同业揭牌“金融消费教育示范基地”，用爱心义剪、老歌传唱等形式陪伴老人；金华中支走进老年大学开展“以案说险”微课堂，台州中支则以“进社区+进家庭”模式守护群众“养老钱”。阳光财险广东分公司推出粤语版视频与拼图游戏，寓教于乐，守护银发生活。
据了解，阳光保险以“非遗+”“科技+”“生活+”“服务+”创新表达，让消保教育更接地气、聚人气。
非遗+消保，文化破圈。阳光财险青海分公司将防非反诈融入河湟社火小调；福建分公司在武夷山景区以宋韵汉服、茶文化开展沉浸式宣传；云南大理中支结合白族大本曲、螺钿非遗、甲马年画等非遗元素开展宣传。阳光人寿泉州中支将金融反诈与非遗妆糕人制作融合，让传统文化成为金融安全的“宣传员”。
科技+消保，智慧宣传。阳光财险陕西分公司制作“秦人秦地话消保”AI动画视频，将地标景点与秦腔、皮影民俗巧妙结合；深圳分公司引入智能机器人开展互动问答；阳光财险推出《“好心”的退保代理人》《贪婪的代价》等微短剧，以年轻化语态传递安全知识。阳光人寿山东分公司推出“AI画消保”适老服务专题漫画，直观展现老年人客服热线一键直通、“暖阳日”免费测血压等多项阳光保险为银发客群开展的暖心服务。
生活+消保，落地场景。阳光财险青岛分公司走进农贸市场，用环保袋搭载消保顺口溜；福建南平中支将防骗提示印在当地传统桂花糕的包装袋上；安徽分公司推出“反诈钓鱼”互动游戏，把反诈提示做成“菜篮子”；云南弥渡中支借桃花节设点宣讲，让游客在赏花之余收获消保知识。阳光人寿四川分公司以麻将趣味互动普及防骗知识，让市民在玩乐中识破套路；山东分公司将金融教育宣传搬进非遗集市，让金融知识在糖画香、剪纸韵与灯谜趣中深入人心。
服务+消保，润物无声。阳光财险创新推出“阳光微光行动”，发动销售、理赔、柜面及95510客服担任风险提示宣传员，累计覆盖9.6万人次。以轻量化、场景化方式，通过“一句话”“一条信”“一张卡”“一段音”，将防范冒充保险诈骗、正规理赔无加急费、代理退保风险、转账诈骗等提示嵌入业务环节，常态化提升客户防骗意识与识别能力。
从长护险的专业经办到商业养老保险的定制创新，从全场景康养服务的生态布局到全生命周期的权益守护，阳光保险用实际行动诠释着“金融向善”。站在“十五五”即将开启的新起点上，阳光保险将继续紧跟国家战略步伐，以更加专业的运营能力、更加温情的服务体验、更加创新的产品供给，筑牢民生养老保障网，在服务“国之大者”中彰显金融温度，陪伴每一个家庭向阳而行，为绘就“老有所养、老有所依、老有所乐”的幸福图景贡献不竭的“阳光力量”。
